有助于短期提升長期護理保險供給能力 目前，太平人壽在全國范圍啟動壽險轉(zhuǎn)長護權(quán)益以及相關(guān)產(chǎn)品開發(fā)工作，該公司河北、天津、廣西等多地分公司已啟動試點，人保壽險也表示已全面啟動轉(zhuǎn)換試點工作。
清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究負(fù)責(zé)人朱俊生曾向券商中國記者表示，從成熟保險市場看，責(zé)任轉(zhuǎn)換是壽險比較常見的附加條款。我國開展人壽保險與長期護理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點，很有意義。
一般而言，傳統(tǒng)壽險是要在被保險人身故之后，受益人才能拿到保險金，這一險種更多體現(xiàn)的是保障家庭責(zé)任。隨著人進入老年階段，子女已經(jīng)長大，老人不用再承擔(dān)很多家庭責(zé)任，而自身護理需求需要更多資源支持，因此如果壽險能夠提前給付保險金，轉(zhuǎn)換為與護理相關(guān)的支付保障，能更好滿足需求。
當(dāng)前，隨著人口逐漸老齡化和高齡化，相關(guān)護理需求正在提升。去年9月中國保險行業(yè)協(xié)會與瑞士再保險瑞再研究院聯(lián)合發(fā)布的一份護理保險報告預(yù)計，我國城鎮(zhèn)地區(qū)老年人長期護理服務(wù)需求將在2040年達到近6.6萬億元，約相當(dāng)于當(dāng)前水平的5倍。
原銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人曾在答記者問時介紹，在現(xiàn)階段人民群眾長期護理保障需求增長、商業(yè)長期護理保險供給不足的情況下，充分利用存量壽險產(chǎn)品開展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，能夠在短時間內(nèi)有效提升長期護理保險供給能力，緩解失能人群護理費用壓力，同時也創(chuàng)新了保險服務(wù)的內(nèi)容和形式，有利于增強人民群眾對長期護理保險的理解和認(rèn)識，推動行業(yè)為進一步發(fā)展長期護理保險積累經(jīng)驗。
多家保險公司啟動“壽險轉(zhuǎn)長護險”
□記者 朱艷霞
近日，太平人壽、中國人壽壽險、人保壽險等人身險公司在官網(wǎng)開設(shè)“人壽保險與長期護理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換”信息披露專欄，正式啟動“壽險轉(zhuǎn)長護險”業(yè)務(wù)及相關(guān)產(chǎn)品開發(fā)。
“壽險轉(zhuǎn)長護險”業(yè)務(wù)是指人身保險公司根據(jù)投保人自愿提出的申請，將處于有效狀態(tài)的人壽保險保單中的身故或滿期給付等責(zé)任，通過科學(xué)合理的責(zé)任轉(zhuǎn)換方法轉(zhuǎn)換為護理給付責(zé)任，支持被保險人在因特定疾病或意外傷殘等原因進入護理狀態(tài)時提前獲得保險金給付。該項業(yè)務(wù)能夠在短時間內(nèi)有效提升長護險供給能力，緩解失能人群護理費用壓力。
根據(jù)原中國銀保監(jiān)會印發(fā)的《關(guān)于開展人壽保險與長期護理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點的通知》（以下簡稱《通知》），自2023年5月1日起開展“壽險轉(zhuǎn)長護險”業(yè)務(wù)，試點期兩年。
太平人壽第一時間報送試點方案，并啟動長護權(quán)益轉(zhuǎn)換以及相關(guān)產(chǎn)品開發(fā)工作。從披露的信息來看，該公司選定太平歲壽年豐終身壽險、太平至尊恒享終身壽險、太平歲有余慶終身壽險、太平臻享金生終身壽險、太平歲悅添富終身壽險、太平臻愛金生終身壽險、太平美好金生終身壽險等7款可轉(zhuǎn)換的終身壽險產(chǎn)品，覆蓋約150萬客戶。
值得關(guān)注的是，太平人壽采取精算假設(shè)法進行責(zé)任轉(zhuǎn)換。長護險金給付條件為確診10種特定疾病和因意外達到1-3級傷殘標(biāo)準(zhǔn)。
5月22日，中國人壽壽險發(fā)布3款終身壽險轉(zhuǎn)換信息，分別為國壽福終身壽險（2021版）、祥瑞還本終身保險、祥瑞終身保險。與太平人壽不同的是，這3款產(chǎn)品均采取保單貼現(xiàn)法進行責(zé)任轉(zhuǎn)換。中國人壽壽險公司表示，在轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點期間，使用上述3款產(chǎn)品進行保單貼現(xiàn)法責(zé)任轉(zhuǎn)換暫不收取轉(zhuǎn)換費用。
6月2日，人保壽險發(fā)布4款終身壽險轉(zhuǎn)換信息，分別為：人保壽險人保福終身壽險、人保壽險人保福2021終身壽險、人保壽險人保福2020終身壽險、人保壽險卓越世家終身壽險。該公司同樣采取保單貼現(xiàn)法進行責(zé)任轉(zhuǎn)換，并附保單貼現(xiàn)金額表。
據(jù)悉，根據(jù)被保險人是否進入護理狀態(tài)，轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)分別設(shè)計保單貼現(xiàn)法和精算等價法，滿足多樣化護理保障需求。其中，保單貼現(xiàn)法適用于已進入約定護理狀態(tài)的被保險人。該方法下，人身險公司將原本在身故等保險責(zé)任發(fā)生時才能給付的保險金，通過折價方式提前給付被保險人。
精算等價法適用于尚未進入約定護理狀態(tài)的被保險人。該方法下，人身險公司將人壽保險部分保單價值轉(zhuǎn)換為長護險保單價值，并以轉(zhuǎn)換后的長護險保單價值計算保額；在辦理轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)后，如被保險人進入約定的護理狀態(tài)，人身險公司按轉(zhuǎn)換后的長護險保額給付。
經(jīng)營個人普通型人壽保險的人身險公司，按《通知》要求設(shè)計試點方案，在向監(jiān)管部門報送試點方案、完成相關(guān)產(chǎn)品備案后即可參與試點。同時，參與試點的人身險公司應(yīng)建立轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)運營體系及內(nèi)部管理機制，加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)和合規(guī)性考核，做好數(shù)據(jù)積累分析、信息披露和試點進展報告。
人保壽險表示，未來將繼續(xù)研究并適時推出精算等價法護理責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，并擴展更多適用的壽險產(chǎn)品。
太平人壽介紹，按照長護險轉(zhuǎn)換項目運作要求，通過培訓(xùn)提升員工技能，并建立高頻運作的長護險轉(zhuǎn)換項目平臺。同時，規(guī)范操作流程，確?？蛻糁獣蚤L護險轉(zhuǎn)換權(quán)益。
向黔看之《貴州最美鄉(xiāng)村——遵義余慶》
余慶是一塊正在開發(fā)的寶地。余慶屬亞熱帶季風(fēng)氣候，日照充足，雨量充沛，土質(zhì)肥沃，無污染，是貴州省生態(tài)農(nóng)業(yè)示范縣，農(nóng)產(chǎn)品資源充裕，有“中國小葉苦丁茶之鄉(xiāng)”的美譽。
余慶是“四在農(nóng)家”的發(fā)源地，創(chuàng)造性地開展了以富、學(xué)、樂、美“四在農(nóng)家”為載體的新農(nóng)村創(chuàng)建活動成為遵義農(nóng)村的小康之路。
獅山茶園始建于上世紀(jì)九十年代初，產(chǎn)品曾獲國家“信得過產(chǎn)品”榮譽稱號。茶海美景也為大美余慶增添了風(fēng)采。
余慶旅游風(fēng)光獨特，自然景觀和人文景觀交相輝映，主要有省級大烏江風(fēng)景名勝區(qū)、他山文化遺跡、文峰塔文物古跡等。
烏江生態(tài)旅游資源豐富，以老林河、大烏江峽谷為代表的大小風(fēng)景區(qū)遍布縣境，尤其是境內(nèi)的貴州第一大人工湖——飛龍湖風(fēng)光秀麗，正在打造為生活度假、運動休閑為一體的國家5A級景區(qū)。
構(gòu)皮灘水電站大壩雄姿。該大壩高232.5米，比三峽壩高47.5米，比葛洲壩高185.5米，是目前喀斯特巖溶地貌亞洲第一高壩。
貴州余慶：初秋稻田“豐”景如畫
8月16日，貴州余慶，航拍石印有機稻米生產(chǎn)基地。 瞿宏倫 攝
8月16日，貴州余慶，航拍石印有機稻米生產(chǎn)基地。 瞿宏倫 攝
8月16日，貴州余慶，航拍石印有機稻米生產(chǎn)基地。 瞿宏倫 攝
8月16日，貴州余慶，航拍石印有機稻米生產(chǎn)基地。 瞿宏倫 攝
8月16日，貴州余慶，航拍石印有機稻米生產(chǎn)基地。 瞿宏倫 攝
8月16日，貴州余慶，航拍石印有機稻米生產(chǎn)基地。 瞿宏倫 攝
初秋時節(jié)，貴州省遵義市余慶縣大烏江鎮(zhèn)石印有機稻米生產(chǎn)基地種植的800畝水稻日漸成熟，稻田、村莊、道路相映成趣，構(gòu)成了一幅鄉(xiāng)村田園美景。
